בדיקת תיק ביטוח

בדיקת תיק ביטוחים

כל אחד מאיתנו שואל את עצמו את השאלות הבאות לגבי ביטוחים:
מאיפה מתחילים? איך קוראים את הדו"ח? מתי חשוב לבצע בדיקה לתיק הביטוח שלנו? כמה פעמים בשנה צריך לעבור על תיק הביטוח? האם יש לי כפל ביטוח?

לאחר שבדקתי מאות תיקי ביטוח לאורך השנים הגעתי למסקנה פשוטה, חייבים לשמור על סדר בביטוחים שלנו על בסיס קבוע, אחרת הבלאגן מתחיל לחגוג ואיתו תחושת המצוקה של כל אחד ואחת מאיתנו.

בשנים האחרונות עולם הביטוח עובר רפורמות רבות, חלקן ליעול וחלקן לפישוט המידע עבור הלקוח.
למרות זאת עבור ה"אזרח הפשוט" המידע נשאר לוט בערפל, והקושי לתרגם אותו לעברית הוא חסם מהותי.

קוביה

הדרך הנכונה ביותר לשמור על תיק ביטוח אישי ומשפחתי מסודר ומאורגן היא תחזוקה שוטפת.
ראשית יש לבצע סדר משמעותי, מה שנקרה ניקוי אורוות והוצאת שלדים מהארון.
את הבדיקה ניתן לעשות בעזרת מומחה שזהו תפקידו (סוכן ביטוח או יועץ) או שניתן לעשות זאת לבד.
עדיפות תמיד ניתנת לביצוע הסידור הראשוני לבעל מקצוע, אם אפשר חיצוני לתיק הביטוח שלכם.
לאחר שריכזנו את כל המידע והסרנו את כל הבעיות שהיו בתיק (במידה והיו) נשאר לתפעל את התיק באופן שוטף, ניתן לשלם לאיש מקצוע עבור פגישה אחת לשנה לצורכי מעקב ובדיקת התיק או שניתן לבצע בדיקת תיק ביטוח באופן עצמאי על ידי אקסל נתונים של סוג הכיסוי, היקף הכיסוי ועלויות.

טלסקופ

באופן אידיאלי רצוי לבצע את עדכון האקסל אחת לחודש, כאשר אנו עוברים על חשבון העובר ושב שלנו ומזינים את הנתונים לאקסל, כמובן שבצורה כזו נראה כל שינוי אפילו הקטן ביותר שיתרחש בעלויות הביטוח שלנו.
בנוסף חשוב לשים לב לסוג הביטוח וחברת הביטוח, כך למשל אם היינו מבוטחים בחברת הראל והפניקב לאורך השנים ובעדכון החודשי אנו רואים חיוב נוסף מחברת מגדל תדלק לנו נורה אדומה.

מעקב שוטף של תיק הביטוח יכול למנוע מאיתנו הלקוחות תשלומים מיותרים לחברות הביטוח וכמובן למנוע ביטוחים כפלוים שעבורים אנו רק נשלם כסף ולא נקבל פיצוי במקרה של פציעה או תאונה.

משקפיים

לסיכום:

ניתן לבצעה את המעקב באופן שוטף על ידי איש מקצוע או באופן עצמאי.
לצורך הבדיקה הראשונה כדאי להשתמש באיש מקצוע שיעשה את הסדר הראשוני.
משפחה שתשמור על תיק ביטוח מסודר באופן שוטף יכולה לחסוך עשרות ואפילו מאות אלפי שקלים לאורך השנים.

תתחילו לבדוק, תתחילו לחסוך!